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苏南农村商业银行经营效率及其影响因素的分析_论文

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ACCOUNTING LEARNING 苏南农村商业银行经营效率及其影响因素的分析 邹玮钰 无锡太湖学院 摘要:随着科学技术的发展,我国农 业经济水*也有了显著的提高,这为我国 农业银行的发展带来了新的机遇。*年 来,我国农业银行的经营实力取得了巨大 的进步,同时也为“三农”政策的推广做 出了巨大的贡献。本文将探析苏南农村商 业银行经营效率及影响因素,以期进一步 提升我国农业银行的经营效率。 关键词:农业银行;经营效率;影响 因素 受到市场经济的影响,我国开始实行 金融体制的改革,大量外资银行进驻国内 市场,为我国农业银行的发展带来巨大的 压力。以苏南农村商业银行为例,由于受 到发展区域与大型银行的双重打击,苏南 农村银行的业务范围始终狭窄,且服务对 象存在单一化特征,对此,我国还需加强 对农业银行经济效率上的研究。 一、苏南农村商业银行得以发展的原因 分析 ( 一 ) 农村经济发展的必然趋势 随着城市化进程的不断加快,农村经 济体制发生了巨大的变化,大量农民前往 城市务工经商,逐渐形成完整的产业链, 农村的经济也逐渐实现了从农业到第三产 业的转移。苏南农村的经济水*逐渐发 达,人均 GDP 持续上涨,在全国 GDP 中 占有重要的比重。*年来,我国提出建设 新农村的设想,并不断加大对农村建设的 投入力度,此举也加快了农村产业的结构 的转变,苏南地区农村也不断显现出非农 业发展的端倪,这种发展趋势也使得苏南 农村地区的商业银行得以快速发展。 与其他地区相比,苏南农村的商业发 展迅速,农副产品逐渐实现商品化,农业 在该地区只占有很小的比重,*年来,在 丰裕的经济条件下也实现了集约化与规模 化管理。农民摇身一变成为企业家,乡镇 企业的发展势头正旺,逐渐成为吸纳农村 剩余劳动力的重要场所。传统的农村信用 社已经无法满足现代农村的发展要求,为 了求得进一步发展,农村信用社应当改制 为农村商业银行,为农民创建更加广阔的 市场 [1]。 ( 二 ) 受金融环境变化的影响 在过去,苏南地区主要依靠农村信用 社、邮政储蓄银行以及保险公司等实现资 金吸收,这使得资金的分流众多,为农村 经济发展带来了极其不利的影响。相比于 发放贷款的数量,农村金融机构吸收储蓄 的速度更快,且商业银行长期背负着支农 的沉重包袱,更不利于当地中小企业的发 展,这些因素都促使苏南地区加快商业银 行的建设。 *年来,苏南地区的农业经济呈现出 规模化发展的势态,各金融机构间的竞争 越来越激烈,诸如兴业银行、交通银行等 相继在苏南开放,严重的阻塞了农村信用 社的发展道路,在这种局面下,信用社改 制成为了必然的选择。 ( 三 ) 农村信用求得自我发展的必然 结果 江苏省位于长江下游,与浙江、上海 等城市相接壤,拥有得天独厚的经济条 件。早在 2000 起,苏南地区的农村信用 社就取得了飞速的发展,资本总额达到 202.86 亿元,数量可观,为农商银行的成 立奠定了有力的基础。农村信用社的主要 服务对象为农民,与其他金融机构相比, 信用社的产品结构单一,业务范围狭窄, 无法适应新农村的发展需求,随着市场经 济的不断发展,我国金融进入多栖发展的 局势,农村信用社最终也将被商业银行所 取代。 二、苏南农村商业银行的发展现状 ( 一 ) 资产规模不断扩大 苏南农村商业银行自成立以来,始终 以“防风险,保增长”为主要原则,并取 得了良好的经营业绩。商业银行为中小企 业提供了投融资渠道,促进了农村产业结 构的优化。笔者对苏南地区江阴、无锡、 昆山、常熟等地区农村商业银行进行调查 发现,所有农行的不良贷款率均在 2%以 下,且资本充足,发展势头良好。苏南农 业银行为了顺应市场经济的变化,采取有 效的方法,不断的增强自身的资金实力, 并进一步的扩大市场份额,为当地经济的 发展提供了有力的支持。 ( 二 ) 支农定位稳定 苏南地区农村商业银行得以快速发展 的原因在于,他们有力的抓住了当地的资 源优势,结合国家政策,以支持生态农业 的发展为主要向导,在此基础上进行农业 结构的调整,一切以农业为发展前提。开 展示范性农业的建设,加大对生态产业 园、龙头企业等支持。此外,农商行还进 一步扩大的扶持范围,对于市内有经济能 力的贫困户,在保证其信贷信誉的同时, 也为其开放扶贫贷款。受到认知水*与环 境因素等影响,农村企业没有贷款风险意 识,普遍带民间信贷机构进行借贷活动, 这使得农商行的信贷率相对较低,对此, 苏南地区农商行简化了农村企业的贷款手 续,并降低了贷款成本,鼓励农企进行小 额贷款。加强对农企档案的管理,有效的 解决了农村贷款难问题。 ( 三 ) 个人业务不断完善 *年来,农民的生活水*不断提高, 个人金融的需求也不断扩大,苏南农商行 紧跟时代步伐,优化产品结构,实现业务 创新,为农民提供更加优质的服务。例 如,常熟地区自 2009 年起,开发了新农 村安居房贷款,广泛的受到政府与当地农 民的好评。此外,股权质押贷款等新业 务的出现也为农企的投融资开拓出新的渠 道,这些改革与创新的举措也推动了苏南 农村商业银行的健康发展 [2]。 ( 四 ) 战略投资得意强化 为了寻求更好的发展,苏南农村商业 银行不断的创新经营与管理理念,改善融 资方式,提高自身的竞争力,从各地引进 大批的金融投资者,以股权合作的形式, 不断求得自身的壮大。随着金融“南水北 调”政策的提出,江苏省城镇银行开始与 苏北地区的农商行合作,加大对苏南经济 项目基金:江苏高校人文社会科学校外研究基地“苏南资本市场研究中心”项目编号 2017ZSJD020 185 金融经济 FINANCIAL AND ECONOMIC 的投入力度,使苏南地区商业银行的业务 面积不断扩大,各行相互连接形成大面积 覆盖网络,为跨区域经营创造了良好的 条件。 三、苏南农村商业银行经营效率影响因 素分析 ( 一 ) 股权结构 股权的分散与集中都会为银行的发展 带来不同程度的影响。一旦股权过于分 散,就会导致股东各自为政,



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